参加养老保险，多长时间回本？是人们非常关注的话题。毕竟养老保险缴费钱数多、等待时间长，而且领取养老金年龄或许也有一定的延迟。希望通过这一文章给大家解答一下，养老保险缴费一年，多长时间才能够领回本来？

(资料图片)

全国各地的养老保险缴费基数不同，养老金计发基数也不一样，但是养老金的计算公式是一样的。让我们通过基本养老金计算公式看一下：

基本养老金计算公式主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，这两部分的计算公式是全国统一的。

基础养老金＝退休上年度社会平均工资×（1＋本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

个人账户养老金＝养老保险个人账户余额÷退休年龄确定的计发月数。

首先大家要知道，养老保险个人账户的余额是可以继承的。也就是说，参加养老保险记入个人账户的部分永不亏本。这种情况下就有一个结论，单位职工参保永不亏本。因为单位职工参保职工本人缴费部分，恰好是缴费基数的8%。

第二，并不是说进入统筹账户部分的钱数全部要依靠基础养老金来回本。进入统筹账户的钱，虽然说很大一部分用来支付基础养老金，但实际上也会支付过渡性养老金、个人账户余额支付完毕以后的个人账户养老金、每年增长的养老金，以及参保人去世以后的丧葬费和抚恤金待遇。

在参保人领取养老金以前去世，回本就全部要看丧葬费和抚恤金待遇了。

第三，丧葬费和抚恤金待遇的标准。丧葬费，也称丧葬补助金。过去的时候，丧葬费和抚恤金待遇的标准全国是各省份自行确定。从2021年9月开始，国家出台了《企业职工基本养老保险遗属待遇暂行办法》，统一了有关标准。

丧葬补助金的标准是参保人死亡时，本省上一年度城镇居民月人均可支配收入的二倍。比如说北京市，2022年度的城镇居民月人均可支配收入是7003元，因此丧葬补助金标准为14006元。

抚恤金标准，主要是根据在职人员的缴费年限和退休人员的养老金领取时间确定。

如果是在职没有退休，缴费不满5年，发放月数为3个月的城镇居民人均可支配收入。缴费满5年不满10年，发放月数为6个月。缴费满10年不满15年，发放月数为10个月。

还有一项特殊条款，就是累计缴费不足5年，遗属待遇标准不超过其个人缴费之和。

像灵活就业人员，缴费基数的12%记入统筹账户，只有缴费基数的8%记入个人账户。这种情况，按照特殊条款的规定，会亏本缴费基数的4%，即个人参保缴费钱数的20%。

也就是说，现在每年缴纳1万元，记入个人账户是4000元，缴费一年去世，丧葬费和抚恤金标准也不得超过4000元。不过，养老保险个人账户里还会计算一定的利息，也能够缩小亏本空间。

近年来，养老保险个人账户的记账利率一直在6%~8%以上。如果说，养老保险个人账户余额进入4000元，差不多5年能够增长30%以上，这种情况下亏本的空间就少多了。等到满5年以后，抚恤金标准由三个月提升为六个月，这种情况下就基本上不会亏本了。

一般来说，我们养老保险缴费满5年，参保人去世以后就能够回本的，不用等到领养老金。