要说退休后，什么样的收入最有保障，无需多加思考，那一定是养老金了，不用干活，每月坐等领钱。

根据人社部发布的数据，在退休的1.3亿职工中，平均养老金水平每人每月超过了3000元，养老金的收入基本上是退休前工资的60%。

高收入带来了高质量的退休生活，看看每天早晚广场上的大妈大爷们的那个“嗨”劲就知道了，养老生活“不差钱”。

当然了，养老金能有这么高的水平，并不是说退休人员从一开始就有这么多的养老金，养老金的高低，与我国养老金17连涨的关系极大。

我爸是2012年退休的，当时的养老金是每月2400元，经过10年的上涨，如今的养老金已经达到了每月5000元。

养老金能够涨这么多，当然得益于国家的养老好政策，世界上还没有哪个国家能够做到养老金17连涨，更何况养老金17连涨的记录已经在2022年被打破了，养老金18连涨已经来临。

参保人员退休后越来越好的养老金待遇，吸引了越来越多的人更加重视养老保险的缴费，没有单位缴费，创造条件自己也要以个人身份参保。

粗略估计，在参加城镇职工基本养老保险的4.8亿人中，有大约8000万人是灵活就业者，尽管个人参保缴费比例高，但挡不住退休后高养老金的“诱惑”啊。退休后能有一份不错的养老金，最起码基本生活能够得到有效保障。

个人参保是好事，但问题也随之而来。不同于单位参保人员的无忧无虑，个人参保需要注意的事项比较多，比如养老政策需要自己去了解，如何缴费需要自己去决定等。2022年，对于首次参保缴费的人员来说，这7个问题需要搞清楚，自己要多关注一下，提前知晓不吃亏。

下面由【小强财艺】具体进行分析：

第一，延迟退休政策对退休的影响。

延迟退休已经在2021年落地了，虽然目前还没有具体的政策落地，但延迟退休已经是大势所趋的事情。

目前，职工养老保险的退休年龄是，男性职工60周岁，女性职工50周岁，如果是女干部，退休年龄延长5岁，55周岁退休。养老保险缴费年限是15年，如果满足了退休年龄和社保缴费年限，就可以办理退休手续。

延迟退休来了之后， 不仅退休年龄向后推迟，最低缴费年限也有延长的可能，这样就会对参保人员产生影响。

2022年首次参保缴费的人员要充分考虑延迟退休对个人参保的影响，早做准备，现在参保，就要考虑好延迟退休的问题。

第二，缴费档次的选择对养老金的影响。

在职员工是按照个人工资比例的8%缴纳养老保险，由单位代扣代缴。由于个人参保没有工资，只能按照当地每年公布的缴费基数有选择性地参保。

缴费档次一般有7个左右，个人可以根据经济状况选择缴费档次，大部分地区最低缴费档次是60%，也有40%的，最高缴费档次是300%。缴费档次越低，缴费越少，但退休后的养老金也比较低。从缴费的性价比来说，档次越低，性价比越高，具体为何会是这样的结论，我在以前的文章有过介绍，这里就不多说了，参保人员知道这个结论就可以了。

当然，如果参保人员的经济条件比较好，也可以选择比较高的缴费档次，毕竟养老金是多缴多得，缴费越多，退休养老金就会越高。计算缴费档次的性价比，主要是考虑到不少灵活就业人员经济条件有限而做出的缴费对比，如果参保人员经济条件好，就不要过多考虑缴费档次问题，适合选择100%以上的缴费档次。

第三，清楚退休养老金的计算方法。

退休时的基本养老金包括两个方面：基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金=养老金计发基数×（1+本人实际平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

个人账户养老金=个人账户累计存储额÷计发月数。计发月数与退休年龄有关，按照国家统一标准执行，比如60岁退休，计发月数是139，50岁退休，计发月数是195。

个人账户养老金用于记录个人缴费部分计入个人养老金账户的金额。根据规定，个人缴费的40%计入个人养老金账户，其余60%计入统筹账户，个人账户养老金永远属于自己，计入到统筹账户的缴费已经不属于个人了。

第四，改变缴费档次要注意什么问题。

我遇到过这么一件事，在2021年，我想以灵活就业身份参保，就去社保局咨询了一下，社保经办人员就给我打出一张缴费清单，但并没有缴费，决定到2022年再参保。2022年当我再去社保局的时候，发现社保系统已经记录了我的100%缴费档次，显示我欠了1年的费用，如果今年想改为60%的缴费档次，需要补1年的100%参保费用。经过沟通，社保经办人员说，每年只有一次更改缴费档次的机会，让我5月份去办理。

这样的参保经历说出来，目的是想告诉其他参保人员，参保档次不是说改就能改的，要受当地具体政策和具体经办程序的限制，如果想在下年度改变自己的缴费档次，一定要提前向社保经办部门咨询清楚。

第五，养老金调整对今后养老金的影响。

养老金调整已经持续了17年，加上今年，已经是18连涨了，按照最近10年的养老金调整情况来说，养老金基本上是翻了一番，10年前2000元的水平，现在应该是4000多元的水平。

不少个体参保人员也是奔着养老金的快速增长情况来参保的。不过，需要提醒参保人员，从养老金上涨趋势来看，养老金调整水平是逐渐收窄的，调整幅度越来越小，今后养老金上涨的速度大概率没有以前快了。

第六，参保人员的遗属能享受遗属待遇。

参保人员不仅在可以退休时享受养老金待遇，而且起遗属可以享受遗属待遇，遗属待遇包括丧葬费和抚恤金。

2021年9月开始实施的《企业职工基本养老保险遗属待遇暂行办法》规定，灵活就业人员参加城镇职工基本养老保险后，如果驾鹤西去了，遗属可享受丧葬补助和抚恤金待遇。

丧葬费的标准是本省市上一年度城镇居民月人均可支配收入的2倍，抚恤金待遇是本省市上一年度城镇居民月人均可支配收入乘以发放月数，发放月数最低是9，最高是24，遗属待遇少说也有几万元。

第七，个人养老金账户金额可以继承

参保人员去世后，如果个人账户养老金还有余额，根据规定，遗属是可以继承的。如果是退休前去世，个人账户养老金还没有领取，遗属全部继承，如果是退休后去世，由于退休人员部分领取了个人账户养老金，所以，可以继承的金额是账户剩余的金额。

以上内容就是个人参保者需要注意的7个方面问题，个人决定缴费前，多了解一些养老保险知识，提前知晓不吃亏。喜欢本文，请点赞转发收藏，最后记得点关注。